In den folgenden Beispielen haben wir bei jeweils drei Berufen die meist übliche Selbstständige BU mit einer Fonds-BU miteinander verglichen und kamen dabei zu ziemlich bemerkenswerten Ergebnissen.
Fakten und Analyse
Beispiel 1:
Bankkauffrau 35 Jahre, Laufzeit 32 Jahre, BU-Rente 1.500 €, Rendite 6,1% p.a.
Versicherung
SBU
Fonds BU
Beitrag mtl.
68,51 €
103,80 €
eingezahlt
26.308 €
39.859 €
ausgezahlt
0 €
39.704 €
Beispiel 2:
Beispiel 2:
Mechatroniker 35 Jahre, Laufzeit 32 Jahre, BU-Rente 1.500 €, Rendite 6,1% p.a.
Versicherung
SBU
Fonds BU
Beitrag mtl.
113,48 €
171,94 €
eingezahlt
43.576 €
66.026 €
ausgezahlt
0 €
65.769 €
Beispiel 3:
Beispiel 3:
Schüler, 10 Jahre, Laufzeit 57 Jahre, BU-Rente 1.000 €, Rendite 3,5% p.a.
Versicherung
SBU
Fonds BU
Beitrag mtl.
39,75 €
60,23 €
eingezahlt
27.189 €
41.197 €
ausgezahlt
0 €
40.918 €
* Diese Werte können nicht garantiert werden.
Märchenhafte Renditen?
Diesbezüglich haben wir alle 30-Jahres-Intervalle aller Fonds (auch die der Schlechten!) seit 1970 betrachtet und konnten Folgendes entdecken: Das beste Intervall wies eine Rendite von 11,1% p.a. und das schlechteste immer noch eine von 6,1% p.a. auf.
Allein auf den Index S&P 500 bezogen, beliefen sich die 30-J-Werte seit 1928 auf mind. 8,6% p.a., max. 13,7% p.a.
Gar keine Rendite?
Macht der ausgewählte Fonds 30 Jahre eine Rendite von 0 (NULL) % p. a., ergibt sich immer noch ein kleinerer Zahlbeitrag als bei einer gängigen SBU. Für das Beispiel 2 ergibt sich ein um 2 € geringerer Monatsbeitrag.
Es gibt noch viele weitere stichhaltige Argumente für die Fonds-BU
- Erwirtschaftete Überschüsse der Versicherer gehören hier dem Sparer
- Ein finanzieller Engpass kann aus dem Guthaben überbrückt werden
- Das Guthaben ist jederzeit kostenfrei frei verfügbar
- Freie Vererbbarkeit
- Beitragsbefreiung im Leistungsfall
- Mehrere Fonds-Wechsel im Jahr möglich
Hat die Sache einen Haken?
Ja, sogar mehrere.
- Der Beitrag bei einer Fonds-BU ist etwas höher.
- Der Kunde muss gesund sein.
- Passt für Kunden zwischen 10 und 40 Jahren.
Steuerfreie Auszahlung
Das Beste zum Schluss: Die Auszahlung des Guthabens ist steuerfrei.