Datenschutz für deinen Maklerauftrag

Wenn du im Rahmen deines Maklerauftrags die Vermittlung eines Versicherungsvertrags und / oder einer Finanzanlage wünschst, einschließlich der dazugehörigen Beratung (im Folgenden kurz nur „Vermittlung“), oder die Betreuung und Verwaltung von bereits bestehenden Vertragsverhältnissen benötigst, werden deine von dir im Rahmen von Datenaufnahmen, Beratungsdokumentationen, Vertragsantrag oder -abschluss sowie der Vertragsbetreuung angegebenen personenbezogenen Daten benötigt (im Folgenden kurz: „Daten“).

Die damit verbundene Verarbeitung deiner Daten ist zum Teil per gesetzlicher Erlaubnis gestattet, etwa soweit zur Erfüllung des Vertrags mit dir erforderlich. Für besondere Kategorien personenbezogener Daten – etwa deine Gesundheitsdaten oder genetischen Daten betreffend – verlangt das Gesetz die Erteilung einer zusätzlichen datenschutzrechtlichen Einwilligung.

Darüber hinaus benötigen Produktanbieter von Kranken-, Lebens- und Unfallversicherungen (im Folgenden „Versicherer“) für die für sie tätigen Personen eine Entbindung von der Schweigepflicht, damit diese Gesundheitsdaten und andere nach § 203 StGB geschützten Daten an andere Stellen, wie etwa Maklerpools (vgl. dazu nachfolgende Ziffer 2.e und 2.f.), übermitteln dürfen. Dementsprechend holst du mit diesem Dokument auch Einwilligungen für andere, datenschutzrechtlich eigenverantwortliche Stellen, wie z.B. Versicherer und Maklerpools ein, um im Interesse des Kunden eine Prozessvereinfachung und eine schnellere Abwicklung zu ermöglichen.

Um dir möglichst viele Vergleichsmöglichkeiten und Tarife möglichst vieler Anbieter anbieten zu können, kann es sein, dass sich der Makler der Unterstützung eines sog. Maklerpools und/oder weiterer Intermediäre, wie z.B. Maklerverbünden, Transaktions- und Abwicklungsplattformen (nachfolgend zusammen „Intermediäre“) bedient. Maklerpools unterstützen angeschlossene Makler bei der Anbahnung von Verträgen, insbesondere der Einholung von Vergleichstarifen und -angeboten, aber auch bei einer etwaigen Begründung und der Durchführung von Verträgen zwischen Kunden (wie dir) und Produktanbietern (wie z. B. Versicherungsunternehmen, Investmentgesellschaften, Initiatoren für geschlossene Fonds, Banken, Bausparkassen) sowie bei der Kommunikation mit den Produktanbietern.

Die Erteilung der Einwilligung zur Verarbeitung von personenbezogenen Daten, sowie besonderen personenbezogenen Daten und die Schweigepflichtentbindungserklärung sind Gegenstand dieses Dokuments, das zudem deiner datenschutzrechtlichen Information dient. Soweit Informationen in diesem Dokument enthalten sind, dienen diese dazu, dir den Inhalt und die Reichweite der nachfolgenden Einwilligungserklärung und Schweigepflichtentbindung transparent zu machen.

Information für dich: Deine personenbezogenen Daten werden vom Makler im Rahmen deines Vermittlungsauftrages zur vertragsbezogenen Beratung und Bearbeitung erhoben und verarbeitet sowie vom Makler zu diesem Zweck an von ihm angefragte Produktanbieter (wie z. B. Versicherungen, Investmentgesellschaften, Initiatoren für geschlossene Fonds, Banken, Bausparkassen) übermittelt und von diesen zur Antragsprüfung verarbeitet. Die Verarbeitung dieser Daten basiert auf Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO. Soweit Gegenstand eines Auftrags von dir an den Makler können vom Makler zur Betreuung bereits zwischen dir und Produktanbietern bestehender Verträge ebenfalls Daten von dir verarbeitet werden.

Daneben kann, abhängig vom von dir gewählten Produkt, auch die Verarbeitung von besonderen Kategorien personenbezogener Daten, insbesondere von Gesundheitsdaten und genetischen Daten, erforderlich sein. Soweit die Verarbeitung besonderer Kategorien personenbezogener Daten für die Vermittlung des von dir gewünschten Produkts erforderlich ist, basiert die Verarbeitung auf deiner ausdrücklichen Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 lit. a DSGVO.

Du bist damit einverstanden, dass ein Versicherer, der bestimmte Aufgaben im Bereich der Risikoprüfung durchführt, deine Gesundheitsdaten verarbeiten darf, sofern dies zur Erfüllung seiner Aufgaben erforderlich ist. Dies kann bedeuten, dass der Versicherer deine Gesundheitsdaten an andere Gesellschaften seiner Versicherungsgruppe oder an externe Dienstleister überträgt, die im Auftrag des Versicherers handeln. Du bist dir bewusst, dass diese Dienstleister vertraglich oder gesetzlich zur Einhaltung der Datenschutz- und Datensicherheitsvorschriften sowie gegebenenfalls zur Geheimhaltung verpflichtet sind.

Sofern deine nach § 203 StGB geschützten Daten weitergegeben werden, kann der Versicherer auch eine Schweigepflichtentbindung von dir benötigen. Der Versicherer führt eine fortlaufend aktualisierte Liste über die Stellen und Kategorien von Stellen, die Gesundheitsdaten für den Versicherer verarbeiten, einschließlich der übertragenen Aufgaben. Eine aktuelle Liste kann auf der Website des Versicherers eingesehen oder bei diesem angefordert werden. Bitte beachte, dass für die Verarbeitung deiner Gesundheitsdaten durch einige Dienstleister in der Liste deine Einwilligung erforderlich ist.

Information für dich: 

Der Makler, der Maklerpool, der Intermediär und der Versicherer nutzen zur sicheren elektronischen Kommunikation biometrische Merkmale, insbesondere deine biometrische Unterschrift und entsprechende Technologien, um Merkmale wie Schreibgeschwindigkeit, Schreibrichtung, Schreibpausen, Andruck sowie Schreibwinkel zu verarbeiten. Wenn du Dokumente mit einer biometrischen elektronischen Unterschrift unterzeichnest, wird deine biometrische elektronische Unterschrift zum Zwecke der Identifikation vom Makler, dem Maklerpool und dem Versicherer verarbeitet, gespeichert und übermittelt. Die Rechtsgrundlage für die Verarbeitung deiner biometrischen Merkmale ist deine Einwilligung gemäß Art. 9 Abs. 2 lit. a DSGVO.

Zur Bearbeitung deiner Risikovoranfrage muss der angesprochene Versicherer auch Gesundheitsdaten oder andere besonders schutzwürdige Daten verarbeiten. In den nachfolgend genannten Fällen benötigt der Versicherer dazu deine Einwilligung.

Darüber hinaus benötigt der Versicherer deine Schweigepflichtentbindungen, um der Schweigepflicht unterliegende Informationen an einbezogene Dritte, z. B. Rückversicherer, weiterleiten zu dürfen. Der Schweigepflicht unterliegen insbesondere deine Gesundheitsdaten.

Die Links zu den Informationen zur Verarbeitung deiner Daten bei den angesprochenen Versicherern findest du in der beigefügten Liste.

Zur Verarbeitung deiner Gesundheitsdaten bei der Risikoprüfung benötigt der Versicherer deine Einwilligungserklärung. In der Risikoprüfung kann der Versicherer auch automatisierte Verfahren zur Einschätzung individueller Risiken nutzen. Dadurch kann zügig und kostengünstig entschieden werden, ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz geboten werden kann.

Der Versicherer speichert deine im Rahmen der Risikoprüfung erhobenen Daten, solange dies zur Abwicklung der Risikovoranfrage erforderlich ist, insbesondere so lange ein ausgesprochenes Angebot oder Konditionen aufrechterhalten werden oder noch mit einem Antrag zu rechnen ist.

Für die Risikoprüfung kann es notwendig sein, deine Daten an Stellen außerhalb der Versicherung weiterzugeben. Dies geschieht regelmäßig auf gesetzlicher Grundlage, z. B. an Auftragsverarbeiter. In den nachfolgenden Fällen ist eine Einwilligung bzw. eine Schweigepflichtentbindung erforderlich.

Der Versicherer überträgt bestimmte Aufgaben im Bereich der Risikoprüfung auf andere Gesellschaften seiner Versicherungsgruppe oder einen anderen Dienstleister. Alle Dienstleister sind vertraglich oder gesetzlich zur Einhaltung der Vorschriften über den Datenschutz und die Datensicherheit sowie ggf. zur Geheimhaltung verpflichtet.

Für die Verarbeitung deiner Gesundheitsdaten durch einige Dienstleister benötigt der Versicherer deine Einwilligung. Er führt eine fortlaufend aktualisierte Liste über diese Dienstleister und Kategorien von Dienstleistern unter Angabe der übertragenen Aufgaben.

Die jeweils aktuelle Liste kann im Internet unter der beim jeweiligen Versicherer angegebenen Internetadresse eingesehen oder bei ihm angefordert werden. Für die Weitergabe deiner Gesundheitsdaten an und die Verwendung durch die in der Liste genannten Dienstleister benötigt der Versicherer deine Einwilligung.

Für die Verarbeitung deiner Gesundheitsdaten und weiterer der Schweigepflicht unterliegenden Daten durch in der Liste gekennzeichnete Dienstleister kann der Versicherer auch eine Schweigepflichtentbindung benötigen.

Um dein Risiko zu prüfen, kann der Versicherer Rückversicherungen einschalten, die das Risiko ganz oder teilweise übernehmen. Damit sich die Rückversicherung ein eigenes Bild über das Risiko machen kann, ist es möglich, dass der Versicherer die Risikovoranfrage der Rückversicherung vorlegt. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn die Versicherungssumme besonders hoch ist oder es sich um ein schwierig einzustufendes Risiko handelt.

Darüber hinaus ist es möglich, dass die Rückversicherung den Versicherer aufgrund ihrer besonderen Sachkunde bei der Risikoprüfung sowie bei der Bewertung von Verfahrensabläufen unterstützt. Außerdem werden Daten über deine bestehenden Verträge und Anträge im erforderlichen Umfang an Rückversicherungen weitergegeben, damit diese überprüfen können, ob und in welcher Höhe sie sich an dem Risiko beteiligen können. Zu den oben genannten Zwecken werden möglichst anonymisierte bzw. pseudonymisierte Daten, jedoch auch personenbezogene Gesundheitsangaben verwendet.

Deine personenbezogenen Daten werden von den Rückversicherungen nur zu den vorgenannten sowie mit diesen kompatiblen Zwecken (z. B. Statistik, wissenschaftliche Forschung) verarbeitet.

Der Versicherungsmakler, der die Voranfrage gestellt hat, informiert dich darüber, ob und gegebenenfalls unter welchen Voraussetzungen (z. B. Annahme mit Risikozuschlag, Ausschlüsse bestimmter Risiken) dir Versicherungsschutz gewährt werden könnte.

Für die Datenweitergabe in diesen Fällen benötigt der Versicherer Ihre Einwilligung. Die Einwilligung gilt auch für die Übermittlung von Gesundheitsdaten an die Maklerpools, denen der Versicherungsmakler angehört, andere zwischengeschaltete Makler oder Intermediäre (siehe dazu nachfolgenden Abschnitt e)) sowie für von den vorgenannten Maklern mit der Entgegennahme von Daten beauftragte Dienstleistungsgesellschaften.

Auch genetische Untersuchungen und Analysen können relevante Informationen über Ihren Gesundheitszustand enthalten. Daher kann es in der Risikoprüfung erforderlich sein, dass der Versicherer Ergebnisse und Daten solcher Untersuchungen und Analysen verarbeitet. Für den Abschluss eines Versicherungsvertrags wird keine Vornahme genetischer Untersuchungen oder Analysen verlangt.

Der Versicherer verarbeitet in der Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherung die vom Versicherungsmakler erhaltenen Ergebnisse und Daten aus genetischen Untersuchungen und Analysen zur Risikoprüfung, wenn eine Leistung von mehr als 300.000 Euro oder mehr als 30.000 Euro Jahresrente angefragt wird.

In allen anderen Fällen verarbeitet der Versicherer für die Risikoprüfung Informationen über deine bestehenden Krankheiten, auch wenn sie durch genetische Untersuchungen oder Analysen festgestellt wurden. Zur Erhebung und Verarbeitung dieser Daten benötigt der Versicherer deine Einwilligung und eine Schweigepflichtentbindung.

Im Falle der Einschaltung eines Maklerpools erhält dieser - genauso wie der Makler selbst - die personenbezogenen Daten von dir, einschließlich etwaiger Gesundheitsdaten, die auf die jeweilige Voranfrage, den Antrag und gegebenenfalls den anschließenden Vertrag sowie die Durchführung des Vertrages bezogen sind, beispielsweise bei Krankenversicherungs- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Die Vermittlung eines Vertrages und dessen anschließende Betreuung bzw. die Betreuung bereits bestehender Verträge durch Ihren Makler erfolgt sodann mit der Unterstützung eines konkreten Maklerpools. Soweit der Makler den Maklerpool wechseln sollte, wäre es erforderlich, die betreuten Verträge inklusive der dazu gehörenden Daten, auch besondere Kategorien personenbezogener Daten, wie etwa Gesundheitsdaten, auf den neuen Maklerpool zu übertragen.

Es kommt insoweit ebenso in Betracht, dass der Makler sich zusätzlich oder alternativ der Unterstützung weiterer Intermediäre bedient, wie zum Beispiel von sogenannten Maklerverbünden, Transaktionsplattformen (insbesondere im Bankenbereich), etc. Diese Intermediäre unterstützen die Tätigkeit des Maklers, indem sie beispielsweise Zugang zu Produktgebern herstellen, Deckungskonzepte anbieten oder im Falle des Maklerverbundes verschiedene Dienstleistungen für die Tätigkeit des Maklers günstiger anbieten.

Es kommen insofern für den Makler, insbesondere folgende Maklerpools und Intermediäre in Betracht: 

- aruna GmbH, Kalckreuthstr. 11, 10777 Berlin 

- Fonds Finanz Maklerservice GmbH, Riesstraße 25, 80992 München 

Information für dich: Der Makler, der Maklerpool und/oder Intermediär, an den deine personenbezogenen Daten einschließlich besonderer Kategorien personenbezogener Daten übermittelt werden, verarbeitet deine personenbezogenen Daten, einschließlich besonderer Kategorien personenbezogener Daten, zur Durchführung der Risikovoranfrage so lange, wie das dir unterbreitete Angebot oder die individuellen Vertragskonditionen aufrechterhalten werden und mit einer Annahme des Angebots gerechnet werden kann. Diese Aufbewahrungsfrist gilt längstens für einen Zeitraum von 6 Monaten ab Angebotserstellung durch den jeweiligen Versicherer, sofern nicht gesetzliche Vorschriften eine längere Speicherdauer vorschreiben.

Information für dich: Kommt aufgrund unserer Vermittlung mit einem Produktanbieter eine Vertragsbeziehung zwischen dir und dem Produktanbieter zustande und / oder übernehmen wir die Betreuung eines bereits bestehenden Vertrags, benötigen wir sowie der von uns jeweils eingeschaltete Maklerpool und/oder Intermediär zum Zwecke der Betreuung des jeweiligen Vertrages verschiedene hierfür nötige Daten von dir - einschließlich solcher, die Rückschlüsse auf deine Gesundheit zulassen (z.B. zum Inhalt des Vertrages, Annahme mit Risikozuschlag, Ausschlüsse bestimmter Risiken etc.). Dazu können auch nach § 203 StGB geschützte Daten gehören. Zur Begründung der Vertragsbeziehung kann eine entsprechende Rückinformation auch bereits vor Vertragsabschluss erfolgen.

Damit im Falle der Veräußerung unseres Unternehmens an einen Nachfolger dein Vertrag durch den Nachfolger lückenlos weiterbetreut werden kann, benötigt der Nachfolger Zugriff auf deine Daten inklusive etwaiger von dir angegebener Gesundheitsdaten und genetischer Daten. Vor einer solchen Übertragung werden wir dich darüber sowie über den Rechtsnachfolger gesondert und ausdrücklich informieren. Du hast sodann die Möglichkeit, der Übertragung zu widersprechen.

Es steht dir frei, die Einwilligung / Schweigepflichtentbindung ganz oder teilweise nicht abzugeben oder jederzeit später zu widerrufen. Das Vorliegen einer Einwilligung ist allerdings Voraussetzung dafür, dass wir den von dir erteilten Auftrag erfüllen können. Unter Umständen kann eine Einschränkung der Maklerleistungen oder sogar die Beendigung des Maklervertrags die Folge sein. Diese Folge kann sich z. B. ergeben, wenn wir uns nicht mehr der Unterstützung eines Maklerpools bedienen oder keine Anfragen mehr bei Produktanbietern tätigen können. Mit der folgenden Unterschrift erteilst du ausdrücklich deine datenschutzrechtliche Einwilligung, wie vorstehend im Detail beschrieben.